БАНКРОТСТВО ГРАЖДАНИНА (банкротство физического лица)

Банкротство гражданина – установленная государством легальная возможность избавления от долговых обязательств (кредитов, займов, долгов за ЖКУ, штрафов, налогов, пеней и пр.). В результате признания гражданина банкротом он освобождается от всех дальнейших выплат по долгам. Не могут быть аннулированы лишь долги по алиментам; обязанности, вытекающие из вреда, причиненного жизни и здоровью; обязательства по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Кто может объявить себя банкротом? Банкротом может быть признан гражданин, долговые требования к которому составляют не менее чем 500 тысяч рублей и указанные требования не исполнены им в течение 3-х месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Если гражданин осознает, что не сможет исполнить обязательства в полном объеме в установленный срок, он может обратиться в суд о признании себя банкротом и при меньшей сумме долга.

Когда гражданин обязан заявить о банкротстве? В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином обязательств в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем 500 тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. За неисполнение этого требования гражданину грозит штраф.

Результатом процедуры банкротства могут быть:

• Реструктуризация долгов (реабилитационная процедура, предполагает погашение всей суммы задолженности на более щадящих условиях). Применяется в случае, когда у гражданина имеется возможность восстановить свою платежеспособность и полностью расплатиться с долгами при уменьшении суммы ежемесячного платежа с одновременным увеличением срока выплаты долга.
• Полное списание всех долгов по итогам реализации имущества (если таковое имеется).

В рамках процедуры банкротства реализации (продаже) не подлежит следующее имущество:

• Единственное жилье (кроме жилья, оформленного в ипотеку);
• Земельный участок, на котором расположено единственное жилье;
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
• Используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• Семена, необходимые для очередного посева;
• Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• Топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• Средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Ограничения, накладываемые на гражданина, признанного банкротом (последствия признания гражданина банкротом):

• Невозможность занимать управленческие должности (должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом) в течение 3-х лет;
• Необходимость уведомлять кредитную организацию (при оформлении кредита) о статусе банкрота в течение 5 лет;
• Невозможность повторного обращения в суд этого гражданина с заявлением о банкротстве в течение 5 лет.

НЕОБХОДИМАЯ ИНФОРМАЦИЯ И ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА:

Документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме:

• судебные акты (решения) о взыскании задолженности
• копии действующих кредитных договоров
• выписки по счетам за последние 3 года
• графики платежей
• претензии банков
• исковые заявления кредиторов
• договоры займа
• расписки в получении денежных средств
• договоры залога имущества и т.п.

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя:

• выписка из ЕГРИП (можно получить в ФНС, либо скачать с сайта ФНС и заверить. Выписка должна быть получена не ранее чем за 5 рабочих дней до даты подачи в суд гражданином заявления о признании его банкротом).

Списки кредиторов и должников гражданина с указанием:

• их наименования или фамилии, имени, отчества
• суммы кредиторской и дебиторской задолженности
• места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина

• отдельно список денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей (налогов), которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя:

• недвижимость
• транспортные средства
• счета в банках и других кредитных организациях
• акции и иные формы участия в коммерческих организациях
• иные ценные бумаги
• наличные денежные средства
• драгоценности, в том числе ювелирные украшения, и другие предметы роскоши
• предметы искусства
• имущество, необходимое для профессиональных занятий
• другое ценное имущество

Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии):

• свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество
• паспорт технического средства
• свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.

Копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии):

• договоры купли- продажи
• соглашение о дарении
• акты приема- передачи имущества и т.п.
• соглашения об отступном
• соглашения о передаче имущество в залог (договоры залога)
• договоры аренды имущества

• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии).
• Сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом:
• налоговые декларации или справки с места работы по форме 2НДФЛ.
• Справка, в свободной форме об имеющихся у гражданина счетах в кредитных организациях, выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трех летний период, предшествующий дате подачи заявления (при наличии).
• Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования – СНИЛС.
• Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в ПФР РФ.

• через работодателя - в соответствии с Федеральным законом № 27-ФЗ "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования" работодатель обязан передавать копию сведений, представленных в ПФР.
• через территориальный орган ПФР каждый человек один раз в год может получить выписку из индивидуального лицевого пенсионного счета по месту жительства или работы.
• через заказное письмо. Написав личное заявление и направить его заказным почтовым отправлением (при соблюдении установленных требований) в ПФР.
• выписку можно предварительно заказать по телефону и получить ее в назначенное время. Информирование застрахованных лиц в электронной форме осуществляется путем получения информации о состоянии индивидуального лицевого счета через Единый портал государственных услуг. Для этого застрахованному лицу необходимо регистрироваться на Портале госуслуг и создать свой личный кабинет в соответствии с процедурой, предусмотренной на сайте.

• Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
• Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) – свидетельство ИНН.
• Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
• Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• Копия брачного договора (при наличии).
• Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
• Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном.
• Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
• Копия паспорта (все страницы).